担保制度ってなに？

◆担保制度ってなに？

　他人にお金を貸す場合、確実に返してもらう(債権回収)ために利用される制度が、担保制度です。
　住宅ローンの際、銀行から土地家屋につけられる「抵当権」が典型例です。
お金を返さないと家屋敷をとられてしまうのですから、債務者は何が何でも借金を返し続けます。
担保制度は、それを期待するとともに、万一本当に返せなくなったときには、その家屋敷を競売にかけ、その代金から債権を回収することを可狽ﾉするのです。

　なお、担保によって守られる債権のことを被担保債務といいます。

◆担保にもいろいろある

　担保は、大別して、人的担保と物的担保に分かれます。
　人的担保とは、「人の信用」を担保にするもので、典型例は保証・連帯保証です。
保証契約とは、メインの債務者が債務を履行しない場合に、別の者が肩代わりする契約です。
とくに連帯保証の場合は、債務者と全く同じ立場に立たされます。
債権者が、債務者への催促もせずにいきなり請求してきても、連帯保証人に支払を拒む権利はありません。
　物的担保とは、抵当権のように、債務者または第三者の所有する「物の価値」を担保にするものです。
　

◆担保物権とは

　担保物権とは、債務が弁済されない場合に、債務者や第三者の財産から他の債権者に優先して弁済を受けることができる権利をいいます。
民法では、?留置権、?先取特権、?質権、?抵当権の4種類の担保物権を定めています。
　留置権とは、たとえば機械の修理業者が、代金を受け取るまで修理物を客に渡さない権利のことです。
　先取特権とは、たとえば会社が倒産したとき、銀行や取引先に優先して従業員が給料を受け取る権利のことです。
　質権とは、たとえばお金を貸す代わりに高価な指輪を預かり、返せなかったときにその指輪を換金する権利のことです。
　

◆担保権者には優先権がある

　債務者が破産したり、強制執行を受けたりするときには、たくさんいる債権者を平等に取り扱うのが原則です。
これを債権者平等の原則といいます。
担保を取っている者は別で、他の債権者に優先して債権を回収することができます。